新加坡金管局警告:未来的几个月,很可能会有更多的家庭面临还贷危机

一个蓬勃发展的房地产市场,是新加坡的经济繁荣必不可少的要素。而且即使是在疫情爆发期间,新加坡私人房地产市场依然保持着持续火爆的状态。

这种情况到底是好是坏?据新加坡城市重建局称,2021年新加坡的新屋销量已远远超过2019、2020年!新加坡的私人住宅价格自2020年初爆发以来已上涨8.7%,远远超过新加坡 GDP增长率5.3%的水平。

在2021年7月至9月间,家庭债务占 GDP的比重从一年前的67.1%升至70%。按绝对数字计算,新加坡人的家庭债务在过去一年中增长了6.8%。


此外,新加坡财政部也指出,当地居民家庭杠杆风险也呈大幅上升趋势!尽管目前预测新加坡明年的经济将有增长,但财政部已经公布了其年度金融稳定性评估报告,但目前的疫情形势并不乐观

新型变异毒株奥密克戎的疫苗研制还在进一步进行中,未来病毒是否还会变异也还都是未知数…新加坡大多数工薪家庭目前要做的,就是要仔细评估自身家庭偿还抵押贷款的实际能力,而那些债务负担已经过重的家庭,不应该再让自己承担更多的贷款压力了!

以上图源:todayonline

市场的一些相当不确定的因素,会让借贷双方始终对未来保持警惕和谨慎的态度。加息可能迫在眉睫抵押贷款债务或上升目前来看,新加坡的基准利率会有逐步上升的势头。根据韩国贸工部的数据,韩国经济今年会增长7%左右,而明年的预测是3%-5%。

而美国等一些主要经济体国家,消费价格已是近几十年来最快的增长速度。如果美联储用提高基准利率作为进一步的回应措施,新加坡的借贷成本则会进一步上升,无疑了!

新加坡的普通家庭,现在急需考虑的是:在承担大额债务时,必须谨慎,并且要适当考虑自己和家庭能否长期保持和顺利完成贷款的实际能力。那些高负债的家庭一定要小心了!尽量避免承担更多的债务,尽可能的建立起自己的财务缓冲,万一宏观经济状况恶化,压力只会增加不会减少!

新加坡金管局在最新报告中也表示:全球的新冠疫情一旦再次爆发,很可能会导致各国流动监管措施的再次实施。这势必又会再次扰乱各国的经济活动,最终导致减少信贷流动。本地家庭整体债务下降但更多家庭或还贷困难尽管在熔断措施期间暂停看楼,也采取了安全管理措施,限制了客流量,本地新房的贷款总量却始终保持稳定。而这一切都离不开实际买房者,使用了较低的抵押贷款利率这一有利条件。

另外银行方面,也提供了不少减免措施,比如:房屋贷款人以较低利率将债务转换为定期贷款。根据可靠数据,新加坡人的住房贷款大约占到了家庭总债务的四分之三。这样看起来,这个比例还是很高的!所以,这也是本地家庭整体财务脆弱的决定因素。金融管理局警告:未来的几个月,新加坡很可能会有更多的家庭面临还贷危机!因为最终小老百姓的还贷能力还是要跟他们的就业和收入紧紧挂钩。

上表:新加坡人的家庭债务,在最近几个季度,还是处于持续下降的趋势。下表:截至2020年3月,新加坡人尚未偿还家庭债务的分解细则:信用卡3% 机动车 4% 其他 17% 住房 76% 

以上图源:strait times本地今年三季度无担保信贷冲销率飙升信用卡冲销率这一指标,主要代表的是:整年的坏账与平均结转余额的比率。从2020年第三季度到今年同期,这一比例从5.9%升至9.1%。信用卡冲销率一向是住房贷款信用质量的领先指标。

以上图源:foodiesg

为什么这么说呢?

因为处于财务困境初期的借款人,最大可能首先无法支付信用卡账单,接着他们就更有可能无法在未来支付住房贷款。

这表明更多的家庭可能在未来难以偿还住房贷款。

由于新加坡的劳动力市场的真正复苏,可能会持续很长的时间。

那么在后面几个月内,就非常有必要密切关注本地较弱势家庭的住房贷款了…

截至到2021年八月,当局已经大约有36000个申请延期支付物业贷款的请求。

如果一些家庭成员受雇于严重影响到经济的行业,那势必会造成家庭的整体经济更加脆弱,所以目前保持谨慎的态度,还是至关重要的。

所以大家一定要量力而行!

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